En este post voy a comentar mi último descubrimiento: el broker Trade Republic. He abierto cuenta en él hace unos meses, y estoy gratamente sorprendido, por varias razones.
1- Lo primero, el interés:
Trade Republic está ofreciendo un 4% de interés anual por el efectivo depositado en la cuenta; con total disponibilidad, claro.
Ahora mismo es la mejor oferta del mercado para el dinero conservador: ni letras del tesoro, ni depósitos a cuenta, ni nada.
Un 4% al año en una cuenta con liquidez, es insuperable.
Además, al darte de alta te regalan 10 € de una acción (en mi caso fue Amazon).
Y como siempre, comento esto porque yo he metido dinero, y me parece recomendable: he pasado dinero que tengo en el banco, pero que podría necesitar. Y estoy contento con la liquidez y el alto interés devengado, que además da los intereses mensualmente: Con 10.000 € obtengo 400€ al año, sin riesgo y con disponibilidad.
Pero hay más detalles que me están gustando:
2- Es muy sencillo de usar
El broker está pensado para ser usado desde el móvil, aunque también tiene página web.
Su interface es muy limpio, con muy pocos menús, y con gran facilidad para comprar y vender acciones, ETFs, etc.
Este es el aspecto de dos pantallas del móvil:
Lo más visible son el menú de cartera, con el gráfico de tu cartera y por debajo las inversiones en curso. Y el menú de Efectivo, y por debajo los movimientos.
Pinchando en «Buscar» localizas fácilmente cualquier accion, y al pinchar en una de ellas, por ejemplo Tesla, sale esta pantalla:
- Compra a mercado
- Compra limitada a un precio concreto o menos
- Compra con Stop, por encima de un precio.
- Se puede crear un plan de compras
Los planes de compras permite automatizar compras constantes en un valor o activo. Algo muy útil para los inversores ahorradores sistemáticos, con el estilo «dollar cost averaging»
Y el caso de vender una acción u activo, es igual de fácil.
3- Tiene comisiones muy baratas
Como broker, Trade Republic es muy barato:
Sólo 1€ por operación, tanto de acciones como ETFS, bonos, derivados, etc.
Es una comisión buenísima. Y además permite hacer compras fraccionadas de acciones, interesante si no operas con mucho dinero.
Un problemilla es que con ciertas acciones podría haber precios de ejecución peores que otros brokers.
En este sentido, Trade Republic opera sólo desde la bolsa de Hamburgo. Al ser un mercado más pequeño que otros podría tener precios distintos en algunas acciones o ETFs.
Aunque en mi experiencia, no he notado ninguna diferencia.
4- ¡Hay bonos interesantes!
Otra cosa que me ha gustado del broker es que permite comprar bonos del gobierno o bonos de empresas. Y de un modo muy sencillo.
En teoría los bonos se pueden comprar en muchos brokers, pero en la práctica, no hay facilidad para comprarlos, o no se ven claramente, o te cargan una comisión tan grande que los hace poco atractivos.
Aqui en cambio, es muy cómodo: Pinchas en «buscar», eliges «Bonos», y luego filtras por el tipos de bonos, o el plazo de vencimiento. Por ejemplo, filtrando por bonos de gobiernos a plazo de 1 a 12 meses, me aparece lo siguiente en el día que escribo este artículo:
Aparecen las letras del tesoro de distintos paises y vencimientos. Por ejemplo, puedes comprar Letras del Tesoro de España sin tanta complicación como al hacerlo en el Banco de España.
Y tienes la ventaja de que puedes vender la letra antes de que llegue el vencimiento.
Aunque ya sabes que al vender antes del vencimiento, podrías vender más caro que que el precio de compra si los tipos bajan; pero más barato que en la compra si los tipos suben, claro.
Por eso, lo normal cuando se compra un bono es esperar al vencimiento, obteniendo la rentabilidad prometida sin asumir riesgos.
Pero hay algo que me también ha gustado: los bonos corporativos.
Desde hace años he querido comprar bonos de empresas sólidas, rentables, que pueden dar tanta confianza como los gubernamentales, y a veces mayor interés.
Pero sólo en Traderepublic veo muchas posibilidades y facilidad para comprar.
Por ejemplo, a fecha de escritura del artículo, me aparecen estos bonos corporativos:
Caramba, parece una buena inversión. He estudiado un poco la empresa Vallourec: una empresa francesa, del sector del acero, que construye tubos para el sector de petróleo y gas. Tiene 14.000 empleados; obtiene beneficios, tiene un buen retorno sobre activos y un PER bajo .
Creo que es muy improbable que esta empresa deje de pagar una deuda a 2 años vista; y un 8% anual con bajo riesgo no es fácil de encontrar.
No es una recomendación, ojo, sólo una opinión: pero he invertido algo de mi dinero conservador en ese bono.. 🙂
En resumen, la sencillez para invertir en bonos me parece muy interesante y es algo inexistente en otros brokers.
5- Tiene acciones, ETFs, derivados, y también criptomonedas
Además de bonos, al pinchar en buscar aparecen acciones del mercado europeo o americano.
Sin embargo no están todas las acciones. Al operar en la bolsa de Hamburgo, las empresas más pequeñas pueden no aparecer.
Aún asi disponen de más de 7.000 acciones disponibles, de muchos paises Europeos y americanos.
Y unos 1.500 ETFs de gestoras como Blackrock, Amundi O Lyxor. Aunque no de Vanguard.
Además, criptomonedas: El Bitcoin y Ethereum, por supuesto, y otras 50 monedas más.
Al comprar criptos, no compras un ETN, sino directamente las criptomonedas, lo cual está bien. Pero el problema es que hay un spread del 1,5%.
Es decir, la compra es un tanto cara comparado con la compra en un exchange de criptomonedas.
Pero si no quieres invertir con frecuencia, y para probar a invertir en criptomonedas, es una buena opción.
6- Seguridad del broker, y otros detalles
Con 4 millones de usuarios, creo que este broker no es una startup, y es muy confiable.
Y al ser alemán y tener licencia como banco, está supervisado por el Bundesbank y tiene garantía sobre el efectivo hasta 100.000 euros.
Aunque, como cualquier otro broker, las acciones o activos comprados no están garantizados por el Bundesbank.
Eso no quiere decir que tenga más riesgo: los activos se mantienen en una cuenta con Solarisbank AG en Berlín. Es decir, tus inversiones están separadas de las finanzas del propio broker, y si Trade Republic tuviera dificultades financieras, tus activos estarían protegidos.
Un detalle incómodo, gracias a la pesada burocracia española, es el hecho de que el broker sea alemán: si tienes más de 50.000€ en el broker, tienes que rellenar el famoso formulario 720.
En ese papel informamos a Hacienda de nuestras inversiones en el extranjero. No sólo de Trade Republic, hay que sumar todas las cuentas extranjeras.
Pero es una declaración informativa, no conlleva pago alguno. Aquí explicaba un poco más ese tema.
7- Apertura de cuenta
Abrir cuenta en el broker es sencillo.
Se debe hacer todo desde el móvil. Desde la pagina web pinchas en «registrarte», y descargas la app del móvil.
Desde la app, introduces tus datos personales y tu número de móvil, que se confirma con un SMS.
También se introduce al principio un PIN, y posteriormente te va pidiendo la dirección y otros datos como el correo electrónico, ocupación actual, nacionalidad, y te preguntan si tienes experiencia en inversión en acciones, ETFs y derivados.
Los últimos pasos son verificar tu identidad sacando fotos a tu DNI. Y también, hacerte un selfie con el móvil.
Esos pasos llevan unos minutos, pero no son difíciles.
Lo último sería aportar fondos a tu cuenta del broker, pinchando en tu perfil.
Ahi aparecen la posibilidad de realizar ingresos. Puede ser mediante una simple transferencia bancaria, o con pago por tarjeta bancaria, Apple Pay o Google Pay.
Y una vez que te llega el dinero, a buscar buenas compras..
En resumen, este broker es muy barato, de manejo muy sencillo, perfecto para inversiones de todo tipo, y con una lista de bonos corporativos de y de gobierno muy interesante.
En realidad es la alternativa europea al broker barato norteamericano Robinhood.
RobinHood es el broker preferido para inversores jóvenes en EEUU. Todavía no está disponible en Europa.
Pero nosotros tenemos a Tradepublic. Dale una oportunidad y nos cuentas en los comentarios que tal te va..
Espero que te sea muy útil!
Si no ha cambiado en acciones fraccionadas solo tiene ordenes a mercado, no se pude poner stop, sigue asi?
mm.. no estoy del todo seguro.
Por lo que tengo entendido, puedes vender las fracciones con ordenes stop, introduciendo el nº entero de acciones, y las fracciones se añaden automáticamente. Aunque aún no he probado esa operación.
Hola Gonzaga, gracias por compartir tu experiencia. Por lo que cuentas parece interesante por los bajos costes, la sencillez de uso y la gran variedad de activos en los que se puede invertir. Ya se que hoy día se ha puesto de moda utilizar el móvil para todo. Personalmente me niego y prefiero hacerlo en un pc con una pantalla y un teclado para seres humanos y no para Geypermanes. Le echaré un vistazo a la web de Trade Republic. Yo recientemente abrí una cuenta en un nuevo bróker español llamado Hey Trade, que también es muy barato y fácil de usar, con buena atención telefónica al cliente es español y sin tener que presentar el 720. Eso si, creo que por el momento no tiene bonos ni criptos, y tienen que desarrollar un poco con la parte de informes, aun así yo le estoy dando una oportunidad y por el momento no tengo queja alguna. En cuanto a lo que comentas del 720 creo que puede inducir a error ya que tendrías que presentar igualmente el 720 si tienes, por ejemplo una cartera de acciones valorada en 40.000€ en Trade Republic y otra en IB o en otro bróker extranjero valorada en 20.000 porque entre ambas suman más de 50.000€ invertidos en el extranjero. Y lo mismo para la liquidez depositada en los brokers, que como seguro que sabrás, se declara por separado del dinero invertido, aunque en la misma declaración. ¡Que cruz!
Gracias por la info, Francisco. Yo de momento estoy encantado con Traderepublic.
Pero echaré un vistazo a Heytrade.
Y si, tienes razón: el 720 se presenta con la suma de todos los brokers extranjeros.
Corregiré un poco la frase para que no haya equívocos.
Un saludo!
Por precisar un poco:
Una orden ‘stop’ de compra NO garantiza que se compre por encima del precio ‘stop’, como parece desprenderse de tu comentario. El precio ‘stop’ funciona únicamente como disparador de la orden. Hasta ese instante la orden está latente en un segundo plano a la espera de que se cumpla esa condición en la cotización. Cuando alcanza el precio stop, y sólo entonces, la orden se introduce en el mercado, o bien a un precio limitado (orden stop limitada), o bien a cualquiera que sea el precio que haya en el mercado (orden stop a mercado).
En definitiva, una orden de compra «stop» es sólo se lanza al mercado cuando la cotización alcanza la cota fijada por el ‘stop’; y, acto seguido, actúa como una orden ‘a mercado’ o ‘limitada’.
¿la cuenta es multidivisa?
Gracias Gonzaga, parece interesante. Suelo trabajar con IBRK pero no dan un 4% de interés ni por asomo. Además la inversión en bonos en este bróker parece muy sencillo, aunque si la cuenta te da un interés alto es tan rentable estar en liquidez que es mejro.
Un saludo, Abel.
Si, la cuenta es multidivisa. Aunque no he probado todavía a comprar en otras monedas fuera del euro o dolar..
Y lo de los bonos me está gustando mucho. Voy a dejar de renovar mis letras del tesoro español, (donde tengo mis ahorros «aburridos») y comprar letras de distintos gobiernos, y de corporaciones, desde Traderepublic. Me parece más práctico..
Un saludo!
Hola Gonzaga, lo más importante es la seguridad de los fondos que parece alta. Tengo algunas preguntas de lo que estoy viendo al intentar registrarme:
1- El código QR aparece en blanco a través de los enlaces que propones. Estoy intentando desde windows.
2- La ayuda que ofrecen es pobre pienso y no hay contacto directo ni por teléfono ni por chat.
3- Un euro de comisión por cada contrato en derivados o no influye el número de contratos. Lo mismo para las acciones u otros.
4- Tienen futuros mini y micro y con qué apalancamiento, el spread es muy alto en diferentes productos?
A ver si me puedes contestar con calma, te agradezco mucho todo lo que nos envías.
Hola Abel; te comento los temas:
1- Los enlaces que tengo sobre Trade Republic muestran la página web, simplemente. Es suficiente que abras la página , y desde esa página, pinchando en «registrarte» puedes darte de alta, usando el codigo QR que aparece para bajar la app al movil.
2- La ayuda en efecto, se basa sobre todo en listas de preguntas frecuentes. Aunque si estás dado de alta, puedes acceder a un soporte por e-mail.
3- La comisión es independiente del número de acciones. Aunque de momento yo no he probado eso con cantidades fuertes de dinero.
4- Que yo sepa no tienen futuros. Los derivados son sólo Warrants, que son un tipo de opciones. Pero no es un tema que haya investigado mucho, ya que no me entusiasman los derivados.
Espero haber ayudado, y gracias por tu apoyo!
Por favor no animes a meter a gente en cosas que ni sabes tu las consecuencias que tiene. Por cuatro duros que te den por llevar a cabestros al matadero. El bono ese de vallourec ¿ porque crees que te paga un 8%? El valor en bolsa a caído nada menos -99% osea ruina total la deuda crece cada año que pasa. Tiene que ir sacando bonos para ir pagando a los anteriores. Para eso también tienes aquí empresas que pagan ese porcentaje tienes a eroski con un bono al 10% métete ahí.
Y otra cosa que me intriga vendes señales de sistemas que dan más de ese 8% y tu lo metes aún bono o letras del tesoro español al 3,5% con eso ya no quiero seguir viendo esta web.
Menudo trader estás hecho tu…
No creo que la gente que invierte en bonos o bolsas sean cabestros al matadero. La gente es inteligente para tomar sus decisiones, yo sólo muestro oportunidades o herramientas que me parecen interesantes.
Respecto a vallourec, en efecto estuvo muy alta en 2007 y ahora está mucho más barata. Eso no tiene porque significar que sea una ruina. Citibank por ejemplo, tiene un gráfico parecido. Y en 2023 Vallourec ha ganado 1.100 Millones de euros; Y el lider mundial del acero, Arcelor Mittal, ha anunciado una compra de 65 millones de acciones de Vallourec. No creo que Arcelor Mittal sea un cabestro.
Pero ya comentaba que esto no es una recomendación, es una idea que creo que es buena y que yo he seguido, sin más.
Por último, yo invierto en sistemas muy rentables en el largo plazo, pero que pueden tener rachas malas, a veces largas. Por eso diversifico, invirtiendo también en renta fija o bonos, para suavizar la curva de resultados.
Si no te gusta este estilo, no hace falta que me leas.
Interesante artículo sobre Trade Republic, parece que no todo es tan bonito como lo anuncian como suele ocurrir con toda publicidad: https://www.tuinterescompuesto.com/p/que-debes-saber-sobre-trade-republic